ประกันชีวิตโรคร้ายแรง วางแผนก่อนป่วย อุ่นใจก่อนเสี่ยง

การวางแผนการเงินที่ดี ไม่ได้คิดแค่เรื่องเก็บออมเท่านั้น แต่ต้องเตรียมรับมือกับความเสี่ยงด้านสุขภาพด้วย โดยเฉพาะโรคร้ายที่อาจกระทบทั้งรายได้และครอบครัว การมีประกันชีวิตโรคร้ายแรงจึงเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน หากวันหนึ่งต้องเผชิญกับโรคร้ายแรงที่ส่งผลต่อทั้งรายได้และคุณภาพชีวิต

บทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักกับประกันชีวิตโรคร้ายแรงให้มากขึ้นว่าคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง แตกต่างจากประกันสุขภาพอย่างไร และควรเลือกซื้อประกันโรคร้ายแรงแบบไหนให้คุ้มค่าที่สุด

 

ประกันชีวิตโรคร้ายแรง คืออะไร?

ประกันชีวิตโรคร้ายแรง คือแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่กำหนดในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้ทันทีในลักษณะเจอจ่ายจบ

จุดเด่นของประกันชีวิตแบบโรคร้ายแรงคือเงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาเพิ่มเติม ค่าใช้จ่ายในครอบครัว หรือชดเชยรายได้ที่หายไป ต่างจากประกันสุขภาพที่จ่ายตามบิลค่ารักษา

ด้วยเหตุนี้ หลายคนจึงเลือกทำประกันชีวิตโรคร้ายแรงควบคู่กับประกันสุขภาพ เพื่อให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งค่ารักษาและค่าใช้จ่ายหลังการรักษา

 

 

ประกันชีวิตโรคร้ายแรง คุ้มครองโรคอะไรได้บ้าง?

ประกันชีวิตโรคร้ายแรง โดยทั่วไปแล้วจะครอบคลุมโรคสำคัญต่าง ๆ ดังนี้

• โรคมะเร็ง
• กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน
• โรคหลอดเลือดสมอง
• การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
• ไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย
• การปลูกถ่ายอวัยวะสำคัญ
• ภาวะโคม่า

ทั้งนี้ บางแผนประกันชีวิตโรคร้ายแรง เช่น Multiple CI ของเมืองไทยประกันชีวิต จะให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงหลายกลุ่มและสามารถรับผลประโยชน์ได้มากกว่าหนึ่งครั้งตามเงื่อนไข ดังนั้นก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรง ควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครองแต่ละแผนอย่างรอบคอบ

ข้อดีของการทำประกันชีวิตโรคร้าย

การมีประกันชีวิตโรคร้ายแรงจะช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในหลายด้านและมีข้อดีต่าง ๆ ดังนี้

• ได้รับเงินก้อนทันทีแบบเจอจ่ายจบ
• ลดภาระค่าใช้จ่ายระหว่างพักรักษาตัว
• ไม่กระทบเงินออมระยะยาว
• ช่วยดูแลผู้รับประโยชน์ในกรณีรายได้สะดุด
• บางแผนสามารถเคลมได้มากกว่า 1 ครั้ง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข)

ประกันชีวิตโรคร้ายแรงกับประกันสุขภาพแตกต่างกันอย่างไร?
ประกันชีวิตโรคร้ายแรงกับประกันสุขภาพ ทั้งสองแบบมีหน้าที่และรูปแบบการจ่ายผลประโยชน์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน

• ประกันสุขภาพ : จ่ายตามค่าใช้จ่ายจริงเมื่อเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล
• ประกันชีวิตโรคร้ายแรง : จ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรง

หากต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งค่ารักษาและความเสี่ยงทางการเงินระยะยาว การมีทั้งประกันโรคร้ายแรงและประกันสุขภาพควบคู่กันจะช่วยสร้างความมั่นคงได้มากกว่าเลือกเพียงแบบใดแบบหนึ่ง

เลือกซื้อประกันชีวิตโรคร้ายแรงยังไงให้คุ้ม
ก่อนตัดสินใจซื้อประกันโรคร้ายแรง เพื่อความคุ้มค่าควรพิจารณาปัจจัยดังต่อไปนี้

• เลือกทุนประกันให้เหมาะสมกับรายได้ อย่างน้อย 3-5 เท่าของรายได้ต่อปี
• ตรวจสอบระดับความรุนแรงของโรคที่คุ้มครอง เพราะบางแผนครอบคลุมเฉพาะระยะรุนแรง ขณะที่บางแผนดูแลตั้งแต่ระยะเริ่มต้น
• พิจารณาเงื่อนไขการจ่ายแบบเจอจ่ายจบ อ่านรายละเอียดให้ชัดเจนว่าเมื่อวินิจฉัยโรคแล้วจ่ายเต็มจำนวนหรือแบ่งจ่ายเป็นงวด
• ดูระยะเวลาความคุ้มครองและอายุรับประกันที่คุ้มครองยาวพอเหมาะกับช่วงอายุและแผนการเงินของคุณ
• เปรียบเทียบประกันชีวิตโรคร้ายแรงจากความมั่นคงของบริษัทประกันภัยว่ามีประสบการณ์หรือมีบริการหลังการขายที่ดีหรือไม่
• ประเมินความสามารถในการจ่ายเบี้ยระยะยาว 

ทำประกันชีวิตโรคร้ายแรงที่ไหนดี มีแผนไหนบ้างที่คุ้มค่า?
หากกำลังมองหาประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดีที่คุ้มค่าและน่าเชื่อถือ เมืองไทยประกันชีวิตมีแผนประกันชีวิตโรคร้ายแรงให้เลือกหลากหลาย ครอบคลุมตั้งแต่ระยะเริ่มต้นถึงระยะรุนแรง ตอบโจทย์ทุกช่วงวัย โดยแผนประกันที่แนะนำมีดังนี้

 

• D Care

D Care เป็นสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงที่เลือกกลุ่มโรคและระยะความรุนแรงได้เอง พร้อมเลือกวงเงินความคุ้มครองได้ตามระดับความเสี่ยงที่ต้องการ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อประกันชีวิตโรคร้ายแรงที่มีความคุ้มครองแบบเฉพาะเจาะจง เช่น กลุ่มโรคมะเร็ง หัวใจ หรือกลุ่มโรคระบบประสาท 

 

• CI Perfect Care

CI Perfect Care เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายถึง 36 โรค ตั้งแต่ระยะเริ่มต้น ระยะปานกลาง และระยะรุนแรง พร้อมรับเงินก้อนเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครอง หรือกรณีเสียชีวิต รวมทั้งมีผลประโยชน์เพิ่มเติมในบางกรณี เช่น โรคแทรกซ้อนจากเบาหวานหรือผ่าตัดขยายหลอดเลือดหัวใจ

• Multiple CI

Multiple CI เป็นแผนประกันชีวิตโรคร้ายแรงที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการความมั่นใจสูงสุด เพราะให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบหลายต่อ โดยคุ้มครองโรค 4 กลุ่มใหญ่รวมแล้ว 35 โรค และจ่ายผลประโยชน์สูงสุดถึง 400% ของทุนประกัน หากตรวจพบโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขแต่ละกลุ่ม

 

•  Kids Care

สำหรับเด็กเล็ก Kids Care เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงที่ออกแบบมาเฉพาะเพื่อให้ครอบคลุมโรคร้ายแรงที่พบบ่อยในเด็ก ช่วยให้พ่อแม่วางแผนดูแลอนาคตของลูกได้ตั้งแต่ช่วงวัยเริ่มต้น โดยมีรายละเอียดความคุ้มครองและผลประโยชน์เฉพาะตามช่วงวัยของเด็ก

 

 

โครงการสมาร์ท ซิลเวอร์ และ โครงการสมาร์ท ซิลเวอร์ พลัส

สำหรับผู้สูงอายุหรือผู้ที่เน้นวางแผนชีวิตระยะยาว โครงการสมาร์ท ซิลเวอร์ และ โครงการสมาร์ท ซิลเวอร์ พลัส เป็นประกันชีวิตโรคร้ายแรงที่ตอบโจทย์การดูแลสุขภาพและความคุ้มครองโรคร้าย เพราะสามารถซื้อได้แม้ในช่วงอายุที่มากกว่า พร้อมให้ความคุ้มครองที่เหมาะสม เมื่อเทียบกับช่วงอายุและความเสี่ยงทางสุขภาพ

 

 

ประกันชีวิตโรคร้ายแรง วางแผนวันนี้ เพื่อรับมือความไม่แน่นอนในอนาคต

การมีประกันชีวิตโรคร้ายแรงไม่ได้เป็นเพียงการเตรียมรับมือกับโรคร้ายเท่านั้น แต่คือการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณและครอบครัวไม่ต้องเผชิญกับภาระทางการเงินเพียงลำพังในวันที่ไม่คาดคิด การเลือกซื้อประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสม ควรพิจารณาความคุ้มครองให้สอดคล้องกับช่วงวัย ภาระทางการเงิน และระดับความเสี่ยงของตนเอง
เมืองไทยประกันชีวิตเป็นอีกตัวเลือกที่มีแผนประกันโรคร้ายแรงหลากหลายรูปแบบ รองรับตั้งแต่วัยทำงาน เด็ก ไปจนถึงวัยเกษียณ เพื่อให้การวางแผนเป็นไปอย่างครอบคลุมและยืดหยุ่น

 

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม 

•  โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
•  Facebook : Muang Thai Life
•  @muangthailife