รถจมน้ำเสียหายทั้งคัน ประกันชั้น 1 เคลมยังไงไม่ให้โดนเท

เมื่อเข้าสู่ช่วงฤดูฝน สิ่งที่คนเมืองหลวงอย่างชาวกรุงเทพมหานครและปริมณฑลต้องเผชิญอยู่บ่อยครั้งอย่างเลี่ยงไม่ได้ก็คือ ปัญหาน้ำท่วมขังรอการระบาย และปรากฏการณ์น้ำทะเลหนุนสูง ยิ่งในยุคที่สภาพอากาศทั่วโลกแปรปรวนแบบสุดขั้ว บางวันฝนกระหน่ำตกลงมาเพียงไม่กี่ชั่วโมง ก็สามารถเปลี่ยนถนนสายหลักให้กลายเป็นคลองย่อม ๆ ได้ในพริบตา หลายครั้งเรามักจะเห็นภาพข่าวอุทาหรณ์ รถยนต์จมน้ำมิดคันในอุโมงค์ลอดทางแยก หรือรถยนต์ที่จอดอยู่ในหมู่บ้านต่ำแล้วย้ายหนีน้ำไม่ทัน จนระบบไฟพังเสียหายยับเยินทั้งคัน

 

คำถามยอดฮิตที่ตามมาในกลุ่มคนมีรถก็คือ ถ้าเราทำประกันชั้น 1 เอาไว้ แล้วเกิดเหตุการณ์รถจมน้ำพังเสียหายทั้งคันแบบนี้ บริษัทประกันจะจ่ายจบ หรือเราจะโดนเทกันแน่?

เปิดเงื่อนไขประกันชั้น 1 จมน้ำแบบไหน “เคลมได้" แบบไหน "โดนเท"

โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ รวมถึง "น้ำท่วม" อยู่แล้ว แต่ในความเป็นจริง กองบรรณาธิการมักจะได้รับคำร้องเรียนจากผู้บริโภคอยู่เสมอว่าเคลมยาก หรือถูกปฏิเสธความรับผิดชอบ ซึ่งความลับของเรื่องนี้อยู่ที่พฤติกรรมและเจตนาของผู้ขับขี่ โดยบริษัทประกันจะแบ่งเคสออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ๆ ดังนี้

• ความเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss): ในกรณีที่น้ำท่วมสูงจนมิดหลังคารถ หรือท่วมเกินคอนโซลหน้าจนระบบตัวถัง เครื่องยนต์ และระบบไฟฟ้าเสียหายทั้งหมด หากประเมินแล้วว่าค่าซ่อมแซมสูงเกิน 70% ของทุนประกัน บริษัทประกันจะถือว่าเป็นความเสียหายสิ้นเชิง โดยจะชดเชยเงินให้เต็มทุนประกันภัยตามที่ระบุไว้ในสัญญา แล้วทำการคืนซากรถ
• ความเสียหายบางส่วน (Partial Loss): หากน้ำท่วมแค่ระดับพรมปูพื้นรถ หรือห้องเครื่องบางส่วนที่ยังสามารถซ่อมแซมให้กลับมาใช้งานได้ตามปกติ ประกันชั้น 1 จะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมทั้งหมด

แต่จุดที่ต้องระวังคือ "พฤติกรรมเสี่ยงทำตัวเอง" เช่น หากเห็นอยู่เต็มตาว่าข้างหน้ามีน้ำท่วมขังสูง มีป้ายเตือน หรือรถคันอื่นจอดดับอยู่ แต่ผู้ขับขี่ยังดันทุรังลุยน้ำเข้าไปจนเครื่องยนต์ดับกลางน้ำ เคสนี้บริษัทประกันอาจมองว่าเป็นความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงหรือเป็นการเจตนาทำให้เกิดความเสียหาย ซึ่งอาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธการเคลม หรือเคลมได้ยากกว่าปกติ

เทรนด์รถ EV กับความเสี่ยงหน้าฝนที่ต้องระวังเป็นพิเศษ

ในยุคปัจจุบันที่กระแสประกันรถไฟฟ้ากำลังได้รับความสนใจอย่างมาก เนื่องจากสัดส่วนผู้ใช้รถยนต์ไฟฟ้า (EV) ในไทยเติบโตขึ้นอย่างก้าวกระโดด แม้ว่าค่ายรถยนต์ต่าง ๆ จะเคลมว่าแบตเตอรี่รถ EV ได้รับการซีลกันน้ำมาเป็นอย่างดีตามมาตรฐานสากล แต่อย่าลืมว่าระบบขับเคลื่อนของรถประเภทนี้พึ่งพากระแสไฟฟ้าและโมดูลอิเล็กทรอนิกส์ 100% หากเกิดเหตุการณ์น้ำท่วมขังระดับสูง หรือน้ำหนุนเฉียบพลันจนท่วมมิดคัน ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถไฟฟ้ามักจะรุนแรงและมีมูลค่าการซ่อมแซมที่สูงกว่ารถยนต์สันดาปทั่วไป โดยเฉพาะราคาของแบตเตอรี่ที่อาจคิดเป็น 50-70% ของตัวรถ ดังนั้น ผู้ที่ขับขี่รถยนต์ไฟฟ้าจึงจำเป็นต้องศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์ของตนเองให้ละเอียด และเพิ่มความระมัดระวังในการจอดรถในที่ต่ำช่วงหน้าฝนเป็นสองเท่า

ขั้นตอนเคลมประกันเมื่อรถจมน้ำ ทำอย่างไรให้ได้เงินไว ไม่โดนบิด
หากคราวเคราะห์มาเยือน และคุณต้องตกเป็นหนึ่งในผู้ประสบภัยรถจมน้ำ เพื่อรักษาสิทธิ์และป้องกันไม่ให้บริษัทประกันหาข้ออ้างในการปฏิเสธความรับผิดชอบ ให้ปฏิบัติตามขั้นตอนต่อไปนี้อย่างเคร่งครัด:

• ห้ามสตาร์ทรถเด็ดขาด: หากน้ำลดแล้ว หรือลากรถขึ้นมาจากน้ำได้แล้ว ห้ามบิดกุญแจหรือกดปุ่มสตาร์ทเครื่องยนต์โดยเด็ดขาด เพราะอาจทำให้ระบบไฟลัดวงจรและเครื่องยนต์พังพินาศกว่าเดิม ซึ่งประกันอาจใช้เป็นเหตุผลในการไม่จ่ายค่าเสียหายในส่วนนี้
• ถ่ายรูปและคลิปวิดีโอเก็บหลักฐาน: ถ่ายภาพให้เห็นสภาพแวดล้อม ระดับน้ำที่ท่วมตัวรถ ทะเบียนรถ และความเสียหายภายนอก-ภายในให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะทำได้
• บันทึกวัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุ: จดรายละเอียดเหตุการณ์อย่างชัดเจน เช่น น้ำท่วมเพราะฝนตกหนักต่อเนื่องข้ามคืน หรือน้ำหนุนทะลักเข้ามาในหมู่บ้าน เพื่อยืนยันว่าเป็นภัยพิบัติที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
• รีบโทรแจ้งบริษัทประกันทันที: เพื่อส่งเจ้าหน้าที่หรือรถยกมาดำเนินการลากเข้าอู่หรือศูนย์ซ่อมที่ได้มาตรฐาน

 

ป้องกันไว้ก่อนสาย เลือกความคุ้มครองที่ชัวร์ที่สุด

ภัยธรรมชาติเป็นเรื่องที่คาดเดาไม่ได้ วันนี้แดดออก ตอนเย็นน้ำอาจท่วมมิดล้อรถได้ง่าย ๆ สิ่งสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้คุณอุ่นใจและไม่ต้องควักเงินแสนเงินล้านมาซ่อมรถเอง คือการเลือกทำประกันภัยที่มีความคุ้มครองน้ำท่วมอย่างครอบคลุม และมีทุนประกันที่เหมาะสมกับมูลค่าปัจจุบันของรถ

สำหรับใครที่ประกันรถยนต์ใกล้จะหมดอายุ หรืออยากเปลี่ยนมาใช้แผนประกันที่ตอบโจทย์และมั่นใจได้มากกว่าเดิมในหน้าฝนนี้ คุณสามารถเข้าไปเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ เปรียบเทียบราคา และเลือกความคุ้มครองจากบริษัทประกันชั้นนำของไทยได้อย่างง่ายดายผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ที่น่าเชื่อถือ เพื่อให้มั่นใจว่ารถคันโปรดของคุณจะได้รับความคุ้มครองอย่างคุ้มค่าที่สุด และพร้อมรับมือกับทุกสภาพอากาศแปรปรวนได้อย่างสบายใจ