ประกันภัยรถยนต์ เลือกแบบไหนดี? เทียบความคุ้มครองก่อนซื้อ

เลือกประกันภัยรถยนต์ผิดแบบ อาจจ่ายเบี้ยสูงแต่ได้ความคุ้มครองไม่ตรงกับการใช้งานรถ เพราะรถใหม่ รถเก่า หรือรถที่ใช้งานไม่บ่อย จะเหมาะกับประกันคนละประเภท ก่อนตัดสินใจจึงควรเช็คประกันภัยรถยนต์แต่ละแบบให้ชัดเจน แล้วค่อยเทียบกับงบประมาณและความเสี่ยงที่ต้องการคุ้มครอง

บทความนี้จะช่วยสรุปว่าประกันรถยนต์แต่ละชั้นต่างกันอย่างไร เบี้ยประกันขึ้นอยู่กับอะไร และควรเปรียบเทียบจุดไหนบ้าง เพื่อให้เลือกได้เหมาะกับรถและคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายมากขึ้น

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร? สำคัญกับผู้ขับขี่แค่ไหน

ประกันภัยรถยนต์ คือการทำสัญญาคุ้มครองความเสี่ยงจากการใช้รถ โดยบริษัทประกันภัยรถยนต์จะรับผิดชอบความเสียหายตามวงเงิน และเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์รถยนต์ ช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ขับขี่ต้องรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ด้วยตัวเองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด ซึ่งโดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลัก ได้แก่

 

• ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.) : เป็นประกันที่รถตามกฎหมายต้องมี เน้นความคุ้มครองด้านการบาดเจ็บและเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์
• ประกันภัยภาคสมัครใจ : คือประกันที่เจ้าของรถเลือกซื้อเพิ่มเติม เช่น ประกันชั้น 1, 2+, 2, 3+ หรือ 3 เพื่อเพิ่มความคุ้มครองรถ ทรัพย์สิน และความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามแต่ละแผน

ในชีวิตจริง แม้จะขับรถระมัดระวัง แต่อุบัติเหตุก็อาจเกิดจากรถคันอื่น สภาพถนน หรือเหตุไม่คาดคิดได้ การมีประกันรถยนต์ที่เหมาะกับลักษณะการใช้รถ จึงช่วยวางแผนค่าใช้จ่ายและลดภาระทางการเงินได้ดีกว่าพึ่งความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. เพียงอย่างเดียว 

ประกันภัยรถยนต์มีกี่ประเภท ต่างกันอย่างไรบ้าง
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีหลายระดับความคุ้มครอง ตั้งแต่ชั้น 1, 2+, 2, 3+ ไปจนถึงชั้น 3 โดยประกันรถยนต์แต่ละประเภทจะเหมาะกับรถและงบประมาณที่ต่างกันดังนี้

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองค่อนข้างครอบคลุม เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

• ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง : คุ้มครองรถของผู้เอาประกัน รถคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ รวมถึงอุบัติเหตุแบบมีและไม่มีคู่กรณี ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• เหมาะกับรถอะไร : รถใหม่ รถที่ยังผ่อนอยู่ รถมูลค่าสูง หรือรถที่ใช้งานเป็นประจำ
• งบประมาณ : ประกันชั้น 1 ราคามักสูงกว่าประเภทอื่น เพราะมีขอบเขตความคุ้มครองกว้างกว่า

ประกันภัยรถยนต์ 2+
ประกันภัยรถยนต์ 2+ ให้ความคุ้มครองรองลงมาจากชั้น 1 เหมาะกับผู้ที่ยังต้องการคุ้มครองรถของตัวเอง แต่ต้องการควบคุมค่าเบี้ยให้น้อยลง

• ประกันภัยรถยนต์ 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง : คุ้มครองรถของผู้เอาประกันกรณีรถชนรถที่มีคู่กรณี รวมถึงรถหาย ไฟไหม้ และความเสียหายต่อบุคคลภายนอก ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• เหมาะกับรถอะไร : รถอายุหลายปี รถที่ใช้งานทั่วไป หรือรถที่ยังต้องการความคุ้มครองตัวรถในระดับหนึ่ง
• งบประมาณ : โดยทั่วไปค่าเบี้ยต่ำกว่าประกันชั้น 1 เหมาะกับผู้ที่ต้องการบาลานซ์ระหว่างความคุ้มครองและค่าใช้จ่าย

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 เน้นความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอก พร้อมความคุ้มครองรถหายและไฟไหม้ตามเงื่อนไข แต่ไม่ครอบคลุมค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันจากอุบัติเหตุทั่วไป

• คุ้มครองอะไรบ้าง : ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก รวมถึงรถหายและไฟไหม้
• เหมาะกับรถอะไร : รถที่มีอายุหลายปี ใช้งานไม่หนัก หรือเจ้าของรถรับความเสี่ยงค่าซ่อมรถตัวเองได้
• งบประมาณ : ค่าเบี้ยโดยทั่วไปต่ำกว่าชั้น 1 และ 2+ เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดงบแต่ยังอยากมีความคุ้มครองรถหายและไฟไหม้

 

ประกันภัยรถยนต์ 3+
ประกันภัยรถยนต์ 3+ เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองกรณีรถชนรถในงบที่ประหยัดลง โดยยังช่วยดูแลความเสียหายของรถผู้เอาประกันในบางกรณี

• คุ้มครองอะไรบ้าง : คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนรถที่มีคู่กรณี และความเสียหายต่อบุคคลภายนอก ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ (ไม่มีมีความคุ้มครองรถหายและไฟไหม้เหมือนชั้น 1 และ 2+)
• เหมาะกับรถอะไร : รถเก่า รถที่มีมูลค่าไม่สูงมาก หรือรถที่ใช้งานทั่วไปและต้องการควบคุมค่าเบี้ย
• งบประมาณ : ค่าเบี้ยมักประหยัดกว่า 2+ และชั้น 1 เหมาะกับผู้ที่มีงบจำกัดแต่ยังต้องการความคุ้มครองกรณีรถชนรถ

 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 เป็นตัวเลือกที่เน้นความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเป็นหลัก เหมาะกับรถที่มีอายุเยอะและผู้ที่ต้องการควบคุมค่าใช้จ่ายด้านประกัน

• คุ้มครองอะไรบ้าง : คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ (ยังคงคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล และ อุบัติเหตุส่วนบุคคล  ของคนในรถคันที่เอาประกัน)
• เหมาะกับรถอะไร : รถเก่า รถใช้งานน้อย หรือรถที่เจ้าของสามารถรับผิดชอบค่าซ่อมรถตัวเองได้
• งบประมาณ : ค่าเบี้ยมักต่ำที่สุดในกลุ่ม เหมาะกับผู้ที่เน้นความคุ้มครองพื้นฐานและประหยัดงบ

 

เบี้ยประกันภัยรถยนต์คิดจากอะไรบ้าง? เช็คก่อนเลือกให้คุ้ม

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ ของแต่ละคนอาจแตกต่างกัน เนื่องจากพิจารณาจากข้อมูลของรถ ผู้ขับขี่ และความคุ้มครองที่เลือก ดังนั้นก่อนเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ ควรพิจารณาปัจจัยหลักที่มีผลต่อราคา ดังนี้

 

• ทุนประกัน : ยิ่งเลือกทุนประกันสูง ค่าเบี้ยมักสูงขึ้นตามวงเงินความคุ้มครอง
• ยี่ห้อ รุ่น และอายุรถ : รถใหม่ รถมูลค่าสูง หรือรุ่นที่ค่าอะไหล่และค่าซ่อมสูง อาจมีเบี้ยต่างจากรถทั่วไป
• อายุและประวัติผู้ขับขี่ : ประสบการณ์การขับและประวัติการเคลมเป็นส่วนหนึ่งที่ใช้ประเมินความเสี่ยง
• ประเภทความคุ้มครอง : ราคาประกันชั้น 1 มักสูงกว่า 2+, 3+ หรือชั้น 3 เพราะให้ความคุ้มครองกว้างกว่า
• รูปแบบการซ่อมและเงื่อนไขกรมธรรม์ : เช่น ซ่อมห้าง ซ่อมอู่ ค่าเสียหายส่วนแรก และความคุ้มครองเพิ่มเติม ล้วนมีผลต่อค่าเบี้ย

วิธีเลือกและเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ก่อนตัดสินใจซื้อ ให้เหมาะกับการใช้งาน

ก่อนเลือกซื้อประกันรถยนต์ ควรเปรียบเทียบทั้งความคุ้มครอง ราคา และเงื่อนไขของแต่ละแผน เพราะแต่ละแผนมีรายละเอียดแตกต่างกัน โดยจุดสำคัญที่ควรพิจารณามีดังนี้
ความคุ้มครอง : ตรวจสอบว่าครอบคลุมรถของผู้เอาประกัน คู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ หรือเหตุอื่น ๆ ตามที่ต้องการหรือไม่

• เบี้ยประกัน : เช็คราคาประกันรถยนต์แต่ละบริษัท โดยดูควบคู่กับทุนประกันและขอบเขตความคุ้มครอง 
• เงื่อนไขการเคลม : พิจารณาขั้นตอนการแจ้งเคลม ค่าเสียหายส่วนแรก และข้อยกเว้นในกรมธรรม์
• บริการหลังการขาย : ดูความสะดวกในการติดต่อ การช่วยเหลือเมื่อเกิดเหตุ และช่องทางให้บริการ
• ความสะดวก : การซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ที่สามารถเทียบหลายแผนในครั้งเดียว จะช่วยประหยัดเวลา และมองเห็นความแตกต่างได้ชัดเจนขึ้น

เลือกประกันภัยรถยนต์ที่ใช่ ต้องเข้าใจก่อนเปรียบเทียบ 

ประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะกับแต่ละคนอาจไม่เหมือนกัน เพราะขึ้นอยู่กับทั้งอายุรถ ลักษณะการใช้งาน งบประมาณ และระดับความคุ้มครองที่ต้องการ การเข้าใจความแตกต่างของประกันรถยนต์แต่ละประเภท จะช่วยให้เลือกได้ตรงกับความเสี่ยงที่ต้องการป้องกัน และไม่จ่ายเกินความจำเป็น

สำหรับผู้ที่ต้องการเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ SILKSPAN เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยรวบรวมแผนประกันรถยนต์จากหลายบริษัทมาให้เลือกเปรียบเทียบในที่เดียว ช่วยให้ตรวจสอบรายละเอียดและเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมได้สะดวกขึ้นก่อนตัดสินใจซื้อ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• Facebook : SILKSPAN 
• Instagram : silkspan 
• Line Official : @SILKSPAN
• X (twitter) : SILKSPAN 
• Youtube : SILKSPAN 
• TikTok : silkspan