ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง เหมาะกับรถแบบไหน เช็กเลย

อุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นสิ่งที่ไม่มีใครคาดเดาได้ ไม่ว่าจะเป็นการเฉี่ยวชน รถถูกขีดข่วน น้ำท่วม หรือเหตุไม่คาดคิดอื่น ๆ การมีประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมจึงช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและเพิ่มความอุ่นใจในการใช้รถ

 

หนึ่งในแผนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ “ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1” เพราะให้ความคุ้มครองครบทั้งความเสียหายของรถ ผู้ขับขี่ บุคคลภายนอก รวมถึงเหตุการณ์ที่ไม่ได้เกิดจากการชนเพียงอย่างเดียว แต่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง เหมาะกับรถประเภทไหน และมีข้อยกเว้นอะไรที่ควรรู้ บทความนี้สรุปไว้ครบ

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คืออะไร
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุดเมื่อเทียบกับประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายจำนวนมากหากเกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดฝัน

จุดเด่นของประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คือสามารถคุ้มครองได้ทั้งกรณีรถชน รถเฉี่ยวชนแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี รวมถึงเหตุการณ์อย่างรถหาย ไฟไหม้ และภัยธรรมชาติ ซึ่งช่วยให้เจ้าของรถไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายเพียงลำพัง

 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 มีความคุ้มครองหลายด้าน ครอบคลุมทั้งตัวรถ ผู้ขับขี่ และบุคคลภายนอก โดยรายละเอียดหลักมีดังนี้

ความเสียหายต่อรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย
หากรถเกิดอุบัติเหตุจากการชน การเฉี่ยว การพลิกคว่ำ หรือชนสิ่งกีดขวาง บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบค่าซ่อมตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ไม่ว่าจะเป็นกรณีที่มีคู่กรณีหรือไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนเสา ขูดกำแพง หรือเฉี่ยวรั้วบ้าน

ความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
หากอุบัติเหตุส่งผลให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บ เสียชีวิต หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเสียหาย ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะช่วยรับผิดชอบค่าเสียหายตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยลดภาระทางการเงินของผู้ขับขี่ได้มาก

คุ้มครองรถสูญหายและไฟไหม้
หากรถถูกโจรกรรม สูญหาย หรือได้รับความเสียหายจากเหตุไฟไหม้ ไม่ว่าจะเป็นการไหม้ด้วยตัวเอง หรือเป็นการไหม้ที่เป็นผลสืบเนื่องจากสาเหตุใด ๆ ก็ตาม บริษัทประกันภัยจะชดเชยตามมูลค่าหรือเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์

คุ้มครองภัยธรรมชาติ
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หลายแผนให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม พายุ ลูกเห็บ หรือภัยธรรมชาติอื่นตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งเป็นความเสี่ยงที่พบได้บ่อยในหลายพื้นที่ของประเทศไทย

ความคุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสาร
นอกจากตัวรถแล้ว ยังมีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล การเสียชีวิต หรือการสูญเสียอวัยวะของผู้ขับขี่และผู้โดยสารตามวงเงินที่ระบุไว้ ช่วยเพิ่มความอุ่นใจเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย
นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย ได้แก่ 

• ความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล จากการโดยสารรถยนต์คันที่เอาประกันภัยของผู้ขับขี่ และผู้โดยสารในรถยนต์
• ค่ารักษาพยาบาล กรณีบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์คันเอาประกันภัย
• การประกันตัวผู้ขับขี่ ในกรณีรถยนต์เกิดอุบัติเหตุ และเป็นเหตุให้บุคคลดังกล่าวถูกควบคุมตัวในคดีอาญา

 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เหมาะกับรถแบบไหน

รถใหม่ป้ายแดง
รถใหม่มีมูลค่าสูง ค่าซ่อมและค่าอะไหล่อาจมีราคาแพง การเลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะช่วยลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่หากเกิดอุบัติเหตุในช่วงปีแรก ๆ ของการใช้งาน

รถอายุไม่มากและยังมีมูลค่าสูง
รถที่มีอายุประมาณ 1-7 ปี ยังมีราคาตลาดค่อนข้างสูง การเลือกความคุ้มครองแบบครอบคลุมจึงช่วยรักษามูลค่าของรถและลดค่าใช้จ่ายในการซ่อมได้

ผู้ที่ใช้รถทุกวัน
ผู้ที่ขับรถไปทำงาน เดินทางไกล หรือใช้รถเป็นประจำ มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุมากกว่าผู้ที่ใช้รถเป็นครั้งคราว การเลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จึงช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการใช้งาน

ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองรอบด้าน
หากต้องการลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นรถชน รถหาย ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด

มีกรณีไหนบ้างที่ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครอง
แม้จะเป็นประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุม แต่ก็ยังมีข้อยกเว้นตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เช่น

• ผู้ขับขี่เมาสุราหรือใช้สารเสพติดจนเกินกฎหมายกำหนด
• ใช้รถแข่งความเร็วหรือแข่งขันในสนาม
• นำรถไปใช้ผิดประเภทจากที่แจ้งไว้กับบริษัทประกันภัย
• ความเสียหายที่เกิดจากการกระทำโดยเจตนา
• ความเสียหายจากการดัดแปลงรถที่ไม่ได้แจ้งบริษัทประกันภัย

ก่อนเลือกทำประกันภัยรถยนต์ ควรอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ทุกครั้ง เพื่อให้เข้าใจสิทธิประโยชน์ที่ได้รับอย่างครบถ้วน

ให้เรื่องรถเป็นเรื่องง่าย มองหาประกันภัยรถยนต์คู่ใจ ต้อง โลตัส โบรคเกอร์

หากกำลังมองหาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ที่ตอบโจทย์ทั้งความคุ้มครองและงบประมาณ โลตัส โบรคเกอร์ รวมประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จากบริษัทประกันภัยชั้นนำมาให้แล้ว คุ้มครองครบทั้งอุบัติเหตุทั้งมีและไม่มีคู่กรณี ครอบคลุมรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม เหมาะทั้งลูกค้าใหม่และคนที่ต้องการต่อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 นอกจากนี้ ยังมาพร้อมสิทธิพิเศษที่ช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินในกระเป๋าได้ง่ายขึ้น ด้วยการแบ่งจ่ายค่าเบี้ยประกันภัย 0%* นานสูงสุด 10 เดือน ทั้งเงินสด และบัตรเครดิตโลตัส ทำให้การซื้อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไม่ใช่เรื่องที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในคราวเดียวอีกต่อไป

ผู้ที่สนใจสามารถกรอกข้อมูลบนเว็บไซต์ โลตัส มันนี่ พลัส เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ที่ตรงใจ หรือเข้ามาปรึกษาเจ้าหน้าที่ได้ที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส ภายในห้างโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เคลมแบบไม่มีคู่กรณีได้หรือไม่

ได้ โดยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 รองรับกรณีไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนกำแพง ชนเสา หรือเฉี่ยวสิ่งกีดขวาง ทั้งนี้อาจมีเงื่อนไขเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกในบางกรมธรรม์ จึงควรตรวจสอบรายละเอียดก่อนทำประกันภัย

รถอายุมากสามารถทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ได้หรือไม่
สามารถทำได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับอายุรถ รุ่นรถ และเงื่อนไขการรับประกันภัยของแต่ละบริษัทประกันภัย รถที่มีอายุมากอาจมีตัวเลือกแผนประกันภัยน้อยลงหรือมีเงื่อนไขเพิ่มเติม

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คุ้มค่าหรือไม่
หากเป็นรถใหม่ รถที่มีมูลค่าสูง หรือใช้รถเป็นประจำ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ถือว่าคุ้มค่า เพราะช่วยลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายจำนวนมากเมื่อเกิดอุบัติเหตุ รถหาย ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ แต่หากรถมีอายุมากและใช้งานไม่บ่อย อาจพิจารณาประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่นที่เหมาะกับงบประมาณและลักษณะการใช้งาน

สรุปบทความ
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองรอบด้าน ทั้งความเสียหายของรถ ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร บุคคลภายนอก รวมถึงเหตุการณ์อย่างรถหาย ไฟไหม้ และภัยธรรมชาติ แม้ค่าเบี้ยประกันภัยอาจสูงกว่าประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่น แต่ก็ช่วยลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ก่อนเลือกทำประกันภัยรถยนต์ ควรเปรียบเทียบความคุ้มครอง เงื่อนไข และบริการของแต่ละบริษัทให้ครบถ้วน เพื่อเลือกแผนที่เหมาะกับรถ งบประมาณ และรูปแบบการใช้งานของตนเองมากที่สุด

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทผู้รับประกันภัยกำหนด

 

• ให้บริการนายหน้าประกันภัยโดย บริษัท โลตัสส์ เจเนอรัล อินชัวรันส์ โบรคเกอร์ จำกัด
• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
• สินเชื่อส่วนบุคคล : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
• บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี