"สินเชื่อส่วนบุคคล" เรื่องที่ควรรู้ก่อนยื่นขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

ในยุคที่เศรษฐกิจฝืดเคือง ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น ทั้งหมดนี่ต่างสร้างผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินของแต่ละคน สินเชื่อส่วนบุคคล จึงกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยคนที่กำลังประสบกับปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน ในบทความนี้เราจะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลให้มากยิ่งขึ้นกัน ทั้งคุณสมบัติสำหรับผู้ที่ต้องการสมัคร เรื่องที่คุณควรรู้ และขั้นตอนในการสมัครอย่างครบถ้วน

• สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นบริการที่สถาบันการเงินให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลทั่วไป เพื่อใช้ในการดำเนินชีวิตประจำวัน โดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์การใช้เงินอย่างชัดเจน ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ได้ตามความเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้หรือใช้เป็นเงินฉุกเฉิน 

 

ในปัจจุบันสินเชื่อออนไลน์ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เนื่องจากความสะดวกสบายในการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ ผู้ที่ต้องการกู้เงินออนไลน์สามารถยื่นเอกสารและได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว แต่สิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึง คือการเลือกใช้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้น เพื่อความปลอดภัยและความคุ้มครองตามกฎหมาย รวมถึงการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ชัดเจน

*ควรศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการ

 

•  คุณสมบัติทั่วไปสำหรับการยืนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นขั้นตอนที่ต้องอาศัยการพิจารณาอย่างรอบคอบจากสถาบันการเงิน เนื่องจากเป็นการให้กู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกัน ดังนั้นผู้ขอสินเชื่อจะต้องมีคุณสมบัติเหมาะสมตามที่ได้กำหนดไว้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีดังนี้

• มีอายุระหว่าง 20-65 ปี โดยบางสถาบันอาจกำหนดช่วงอายุที่แตกต่างกันไป
• มีรายได้คงที่ต่อเดือนไม่ต่ำกว่า 8,000-15,000 บาท ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบัน
• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่ติดเครดิตบูโร
• เป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ หรือมีธุรกิจส่วนตัวที่มั่นคงอย่างน้อย 6 เดือน
• มีบัตรประจำตัวประชาชน สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานการมีรายได้ที่สามารถตรวจสอบได้

• สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใครบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคลเรียกได้ว่าเป็นบริการทางการเงินที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของผู้บริโภค โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วนหรือมีความจำเป็นเร่งด่วนในการใช้เงิน การเลือกใช้สินเชื่อเงินด่วนจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะกับหลาย ๆ คนดังนี้

• ผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วน สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่สามารถวางแผนล่วงหน้าได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมบ้าน
• ผู้สามารถรับภาระผ่อนชำระได้ มีรายได้ประจำรองรับแต่ต้องการใช้เงินก้อนเร่งด่วน
• ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและจัดการการเงินให้เป็นระบบมากขึ้น
• ผู้ที่ไม่มีหลักประกัน แต่มีรายได้ประจำและต้องการกู้เงินโดยไม่ต้องจำนำทรัพย์สิน
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่น ในการใช้เงินโดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนให้กับสถาบันการเงิน
• ผู้ที่มีประวัติเครดิตดีหรือต้องการสร้างเครดิตทางการเงิน เพื่อการขอสินเชื่อประเภทอื่นในอนาคต 

 

• เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การตัดสินใจขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรพิจารณาเนื้อหาของบริการอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเมื่อมีทางเลือกหลากหลายตั้งแต่แอปกู้เงินจนถึงการกู้เงินจากธนาคาร การเข้าใจข้อมูลที่สำคัญจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 8-36% ต่อปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ประวัติเครดิต รายได้ และความเสี่ยงของผู้กู้

 

ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีรายได้ต่อเดือนเท่าไร

รายได้ต่อเดือนที่เหมาะสมสำหรับการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ควรต่ำกว่า 8,000-15,000 บาท แต่สิ่งสำคัญกว่าจำนวนรายได้คือความสามารถในการชำระคืน ควรคำนวณให้งวดชำระรายเดือนไม่เกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ 

 

วงเงินสินเชื่อคืออะไร

วงเงินสินเชื่อ คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินยินดีให้กู้ยืม ซึ่งจะถูกกำหนดจากการประเมินความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้ โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้เดิม ประวัติเครดิต และปัจจัยอื่น ๆ โดยทั่วไปวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลจะอยู่ระหว่าง 3-5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 

 

เช็กให้มั่นใจว่า "จำเป็นจริง ๆ" ในการขอสินเชื่อ
ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อควรถามตัวเองว่า "จำเป็นจริงหรือไม่" และมีทางเลือกอื่นหรือไม่ เช่น การออมเงิน หรือการหาเงินจากแหล่งอื่น เพราะสินเชื่อมีต้นทุนในรูปของดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม หากสามารถหาทางเลือกที่ต้นทุนต่ำกว่าได้ก็ควรพิจารณาก่อน 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

 

•  ขั้นตอนในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

เมื่อศึกษารายละเอียดและตัดสินใจขอสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ขั้นตอนในการสมัครขอสินเชื่อจะมีดังนี้

1. เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับลักษณะการใช้งานและความสามารถในการผ่อนชำระ
2. เตรียมเอกสารในการของสินเชื่อส่วนบุคคลตามที่สถาบันการเงินกำหนด
3. ยืนขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านช่องทางต่าง ๆ 
4. เมื่อสถาบันการเงินอนุมัติจะได้รับแจ้งเตือนตามช่องทางที่ได้แจ้งไว้

 

•  ขอสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย ปลอดภัย ดอกเบี้ยเหมาะสม

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ช่วยผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินต้องการเงินด่วนหรือเงินหมุนเวียน โดยไม่ต้องมีหลักประกัน เพียงแค่ผู้ขอกู้มีรายได้ประจำและประวัติเครดิตดี ก่อนตัดสินใจควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลาย ๆ สถาบัน รวมถึงเลือกใช้สินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น เพื่อความปลอดภัยและความคุ้มครองที่เหมาะสม

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว