5 จุดสังเกต หนี้ในระบบ vs หนี้นอกระบบต่างกันยังไง

ในภาวะเศรษฐกิจที่ค่าครองชีพสูงขึ้น การต้องการเงินด่วนเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือรับมือกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้กับทุกคน และเมื่อค้นหาทางออกในโลกออนไลน์ คำว่า "เงินกู้ด่วน" หรือ "เงินกู้รายเดือนได้จริง" ก็มักจะปรากฏขึ้นมามากมาย แต่ท่ามกลางตัวเลือกเหล่านั้น กลับมีทั้งแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและมิจฉาชีพแฝงตัวอยู่

การแยกแยะระหว่าง "สินเชื่อในระบบ" ที่ปลอดภัยกับ "หนี้นอกระบบ" ที่อันตรายจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพื่อไม่ให้การแก้ปัญหาทางการเงินกลายเป็นการสร้างปัญหาหนี้สินที่บานปลาย บทความนี้จะพาคุณไปเช็ก 5 จุดสังเกตสำคัญที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและปลอดภัย

• 5 จุดสังเกตสำคัญ ‘เงินกู้ในระบบ’ กับ ‘หนี้นอกระบบ’

ก่อนจะตัดสินใจกู้เงินจากที่ไหน ลองใช้เช็กลิสต์ 5 ข้อนี้เพื่อตรวจสอบให้แน่ใจก่อนเสมอ

 

• 1.ที่มาและความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ

 

• เงินกู้ในระบบ: จะมาจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เช่น ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) ที่มีชื่อเสียง มีที่ตั้งสำนักงานชัดเจน และมีเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันที่เป็นทางการ

 

• หนี้นอกระบบ: มักจะมาในรูปแบบบุคคลธรรมดา, บัญชีโซเชียลมีเดีย (Facebook, LINE), หรือแอปพลิเคชันที่ไม่น่าเชื่อถือ ไม่มีที่มาที่ไปชัดเจน และไม่สามารถตรวจสอบได้

 

• 2. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส

 

• เงินกู้ในระบบ: อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดตามเพดานที่กฎหมายกำหนดไว้อย่างชัดเจน (เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี) และจะมีการแจ้งรายละเอียดค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อย่างโปร่งใส

 

• หนี้นอกระบบ: มักจะใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง อาจคิดเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ เมื่อคำนวณเป็นรายปีแล้วอาจสูงถึงหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ และมักมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ไม่ได้แจ้งล่วงหน้า

• 3. เอกสารประกอบและสัญญาที่ชัดเจน

 

• เงินกู้ในระบบ: จะต้องมีการยื่นเอกสารเพื่อยืนยันตัวตนและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เช่น บัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี และที่สำคัญคือมี "สัญญาเงินกู้" ที่ระบุเงื่อนไขทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรให้คุณเก็บไว้

 

• หนี้นอกระบบ: มักจะบอกว่า "ใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว" หรืออาจขอให้ส่งรูปถ่ายส่วนตัว, ยึดบัตรประชาชนตัวจริง หรือขอรหัสผ่านเข้าถึงข้อมูลในโทรศัพท์ ซึ่งเป็นเรื่องอันตรายอย่างยิ่ง

 

 

• 4. ขั้นตอนการสมัครและอนุมัติที่ตรวจสอบได้

 

• เงินกู้ในระบบ: มีกระบวนการพิจารณาคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ อาจมีการตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิต (เครดิตบูโร) เพื่อประเมินความเสี่ยง
• หนี้นอกระบบ: มักใช้คำโฆษณาชวนเชื่อว่า "อนุมัติทุกคน", "ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้", "อนุมัติใน 5 นาที" เพื่อล่อลวงให้คนติดกับ

 

•  5. วิธีการติดตามทวงถามหนี้

 

• เงินกู้ในระบบ: มีกระบวนการทวงหนี้ที่เป็นไปตามกฎหมาย มีการแจ้งเตือนอย่างสุภาพ และไม่มีการข่มขู่คุกคาม
• หนี้นอกระบบ: มักใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย เช่น โทรศัพท์ข่มขู่, คุกคามคนรอบข้าง, หรือนำข้อมูลส่วนตัวไปประจานในโซเชียลมีเดีย

 

 

•  สรุปบทความ

ความต้องการเงินด่วนเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ แต่การตัดสินใจที่ผิดพลาดเพียงครั้งเดียวอาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินที่แก้ไขได้ยาก การสังเกตและตรวจสอบอย่างรอบคอบตาม 5 ข้อข้างต้น จะเป็นเกราะป้องกันที่ดีที่สุด ช่วยให้คุณได้รับ เงินกู้รายเดือนได้จริง ที่ปลอดภัยและช่วยแก้ปัญหาได้อย่างแท้จริง