ก่อนเอาเล่มไปแลกเงินต้องระวังอะไร? สรุป 5 เรื่องที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจจำนำทะเบียนรถยนต์

ในยุคที่สภาพเศรษฐกิจผันผวนและค่าครองชีพสูงขึ้นต่อเนื่อง หลายคนอาจต้องเจอสถานการณ์ฉุกเฉินทางการเงินที่เลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน ค่าเทอม หรือเงินทุนหมุนเวียนเพื่อต่อยอดธุรกิจส่วนตัว เมื่อต้องการเงินก้อนด่วน ทางเลือกอันดับต้นๆ ที่คนมีรถนึกถึงคงหนีไม่พ้นการจํานําทะเบียนรถยนต์ เพราะเป็นวิธีที่สะดวกรวดเร็ว อนุมัติไว และที่สำคัญคือยังมีรถไว้ใช้งานตามปกติด้วย

 

แต่ก่อนที่จะตัดสินใจนำเล่มทะเบียนไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อแลกเงินก้อน มีหลายปัจจัยที่ต้องคิดให้ดี เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินบานปลาย หรือเสี่ยงถูกยึดรถ มาดู 5 เรื่องสำคัญที่ต้องรู้และทำความเข้าใจก่อนขอสินเชื่อ เพื่อให้วางแผนการเงินได้มีประสิทธิภาพและเลือกแหล่งบริการที่ปลอดภัยมากขึ้นกัน! 

1. เข้าใจประเภทของการจำนำ (โอนเล่มทะเบียน vs ไม่โอนเล่มทะเบียน)

การจํานําทะเบียนรถยนต์ในปัจจุบันหลักๆ แบ่งเป็น 2 รูปแบบ คือแบบโอนเล่มและแบบไม่โอนเล่ม แบบโอนเล่มคนกู้ต้องทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมการขนส่งทางบกให้เป็นชื่อสถาบันการเงินชั่วคราว ข้อดีคือได้วงเงินประเมินสูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าเล็กน้อย ส่วนแบบไม่โอนเล่มได้รับความนิยมกว่ามากในปัจจุบัน เพราะขั้นตอนสะดวกรวดเร็วกว่า ไม่ต้องวุ่นวายกับการเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ แค่ฝากเล่มทะเบียนตัวจริงไว้เป็นหลักประกันเท่านั้น จึงควรเลือกตามความต้องการ วงเงินที่อยากได้ และข้อจำกัดเรื่องเวลาของตัวเองว่าแบบไหนตอบโจทย์กว่า

2. สำรวจเงื่อนไขคุณสมบัติและอายุการใช้งานรถยนต์ที่รับจำนำ

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีข้อกำหนดเรื่องอายุการใช้งานและรุ่นรถยนต์ต่างกัน โดยทั่วไปจะรับพิจารณารถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 15 - 20 ปี นับจากปีที่จดทะเบียน ยิ่งรถอายุการใช้งานน้อย สภาพดี และเป็นยี่ห้อตลาดที่ได้รับความนิยม มูลค่าประเมินในการขอสินเชื่อก็ยิ่งสูงตามไปด้วย นอกจากนี้ รถยนต์ต้องอยู่ในสภาพพร้อมใช้งาน ไม่ผ่านการดัดแปลงสภาพผิดกฎหมาย และที่สำคัญคือต้องเป็นรถที่ปลอดภาระหนี้สินแล้ว (ผ่อนชำระค่างวดกับไฟแนนซ์เดิมหมดเรียบร้อย) ถ้ารถเข้าเกณฑ์นี้ โอกาสผ่านการอนุมัติก็ง่ายขึ้นมาก

3. ศึกษาอัตราดอกเบี้ยและระวังค่าธรรมเนียมแฝงที่อาจเกิดขึ้น

เรื่องเงินๆ ทองๆ เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยของการจํานําทะเบียนรถยนต์ ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียน (แบบไม่โอนเล่ม) ต้องไม่เกิน 24% ต่อปี คิดแบบลดต้นลดดอก ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันเพื่อหาความคุ้มค่า นอกจากนี้ อย่าลืมสอบถามค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจแฝงมากับการทำสัญญา เช่น ค่าประเมินสภาพรถ ค่าอากรแสตมป์ ค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ หรือค่าปรับกรณีอยากปิดบัญชีก่อนกำหนด (Prepayment Fee) เพื่อคำนวณต้นทุนทางการเงินจริงๆ

4. ประเมินความสามารถการผ่อนชำระค่างวดรายเดือนของตัวเอง

ก่อนเซ็นสัญญารับเงินก้อน ต้องประเมินสภาพคล่องทางการเงินตัวเองอย่างตรงไปตรงมาก่อน คำนวณรายได้สุทธิหักลบด้วยรายจ่ายประจำ เพื่อดูว่ามีกำลังผ่อนชำระค่างวดในแต่ละเดือนไหวไหมแบบไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน ค่างวดไม่ควรเกิน 30 - 40% ของรายได้ ถ้าเลือกผ่อนระยะสั้นดอกเบี้ยรวมจะน้อยกว่าแต่ค่างวดจะสูง ในขณะที่การผ่อนระยะยาวค่างวดจะถูกลง แต่ต้องแลกมากับภาระดอกเบี้ยโดยรวมที่เพิ่มขึ้น  การวางแผนผ่อนชำระที่เหมาะกับรายได้จริงจะช่วยลดความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้ที่อาจทำให้ถูกยึดรถนั่นเอง 

5. เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ โปร่งใส และถูกต้องตามกฎหมาย

ในยุคที่มีมิจฉาชีพและแอปพลิเคชันเงินกู้เถื่อนระบาดหนัก การเลือกสถาบันการเงินที่จะนำเล่มทะเบียนไปค้ำประกันถือเป็นเรื่องสำคัญ ต้องตรวจสอบว่าผู้ให้บริการนั้นได้รับใบอนุญาตถูกต้องและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ) ไหม การใช้บริการกับบริษัทที่น่าเชื่อถือ มีสาขาให้บริการชัดเจน และมีสัญญาโปร่งใสตรวจสอบได้ ช่วยให้มั่นใจเรื่องความปลอดภัยว่า เล่มทะเบียนรถจะไม่สูญหาย ไม่ถูกนำไปสวมทะเบียน และจะได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมตลอดอายุสัญญาด้วย

 

การจํานําทะเบียนรถยนต์ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการเสริมสภาพคล่องยามฉุกเฉิน ถ้าทำความเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ ทั้งเรื่องประเภทการขอสินเชื่อ การประเมินสภาพรถ อัตราดอกเบี้ย และที่สำคัญคือการประเมินกำลังการผ่อนชำระของตัวเอง จะช่วยให้ได้เงินทุนมาหมุนเวียนโดยที่รถยังมีขับ และไม่สร้างภาระหนี้จนเกินตัวในระยะยาวอีกด้วย

ถ้ากำลังมองหาสถาบันการเงินที่ไว้ใจได้ โปร่งใส และเป็นธรรม เงินติดล้อมีสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่ตอบโจทย์ อนุมัติไว ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยคิดตามจริงแบบลดต้นลดดอก และไม่มีนโยบายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแฝงจุกจิก แค่มีรถและเล่มทะเบียน ก็เดินเข้ามาปรึกษาทีมงานมืออาชีพได้ที่สาขาใกล้บ้านทั่วประเทศ 

ให้เงินติดล้อช่วยแบ่งเบาภาระและพร้อมเป็นกำลังใจให้คุณก้าวผ่านทุกอุปสรรคทางการเงินไปได้อย่างมั่นคง