แอปกู้เงิน รู้ทุกข้อมูลแอปถูกกฎหมาย ไม่ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

ในยุคที่รายจ่ายสวนทางกับรายได้และเหตุการณ์ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ การมีเงินสำรองยังคงเป็นสิ่งจำเป็น ทำให้แอปกู้เงินจึงกลายเป็นทางออกยอดนิยมสำหรับชาวออฟฟิศที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงิน แต่ก่อนจะตัดสินใจในการเลือกใช้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญที่สุด โดยเฉพาะเมื่อต้องการกู้เงินด่วน เพื่อให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย เราจะมาทำความเข้าใจว่าเกี่ยวกับแอปกู้เงินแบบไหนที่ตอบโจทย์และเชื่อถือได้จริง เพื่อหลีกเลี่ยงอันตรายจากแอปกู้เงินเถื่อนที่แฝงตัวอยู่มากมายในตอนนี้

• แอปกู้เงิน คืออะไร ทำความเข้าใจก่อนสมัคร

แอปกู้เงิน คือแอปพลิเคชันบนมือถือที่ให้บริการสินเชื่อผ่านระบบดิจิทัล ผู้ใช้สามารถสมัครขอเงินกู้ ส่งเอกสาร และรับการอนุมัติทั้งหมดผ่านมือถือ แตกต่างจากการกู้เงินธนาคารแบบเดิมที่ต้องไปถึงสาขา แอปกู้เงินทำให้กระบวนการกู้เงินสะดวกและรวดเร็ว ตั้งแต่กรอกข้อมูล ตรวจสอบเครดิตจนถึงโอนเงินเข้าบัญชี เหมาะกับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินเร่งด่วน

•  แอปเงินกู้แต่ละแบบเป็นอย่างไร?

แอปกู้เงินในปัจจุบันมีหลายรูปแบบให้เลือกใช้ แต่ละแบบก็มีจุดเด่นและเงื่อนไขต่างกันไป การรู้จักประเภทของแอปเงินกู้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมและปลอดภัย โดยประเภทของแอปกู้เงิน มีดังนี้

 

 

 

• 1. แอปเงินกู้แบบ P2P Lending (Peer to peer lending)

เป็นแอปกู้เงินที่เป็นส่วนกลางเชื่อมโยงผู้ขอกู้กับนักลงทุนโดยตรง ทำให้เข้าถึงเงินกู้ออนไลน์ได้ง่ายและรวดเร็ว แอปพลิเคชันทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการจัดการเอกสารและสัญญา ช่วยให้การกู้เงินปลอดภัยขึ้น ถึงแม้ไม่มีธนาคารเข้ามาเกี่ยวข้องก็ตาม

• 2. แอปกู้เงินจากผู้ให้บริการออนไลน์ (Online Lender)

แอปกู้เงินลักษณะนี้เปิดโอกาสให้ผู้ใช้ยื่นขอสินเชื่อเงินด่วนผ่านโทรศัพท์มือถือ โดยระบบจะตรวจสอบประวัติการกู้เงินและเครดิตบูโรเพื่อประเมินการอนุมัติ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินออนไลน์อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องไปสาขาของธนาคารนั้น ๆ

 

 

• 3. แอปกู้เงินรูปแบบ Supply Chain Lender

เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วนเพื่อหมุนเวียนธุรกิจ โดยส่งเอกสารใบแจ้งหนี้ให้สถาบันการเงินเพื่อแลกเป็นเงินก้อน เป็นการกู้เงินออนไลน์ที่ช่วยรักษากระแสเงินสดให้ธุรกิจเดินต่อได้

 

•  4. แอปเงินกู้แบบ Marketplace Platform

เป็นแอปเงินกู้ที่รวบรวมผู้ให้สินเชื่อและผู้ต้องการกู้เงินไว้ในที่เดียว แอปพลิเคชันจะดำเนินการเอกสารแทบทั้งหมด ทำให้ผู้ขอกู้เพียงรอทำสัญญา ซึ่งเหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินกู้ออนไลน์แต่ไม่มีเวลาเดินเรื่องเอง

 

• 5. แอปกู้เงินผ่าน E-Commerce หรือ Social Platform

แอปพลิเคชันชอปปิงหรือโซเชียลบางแห่งมีบริการปล่อยสินเชื่อเงินด่วนให้กับลูกค้า โดยใช้ข้อมูลการซื้อขายมาวิเคราะห์วงเงิน เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินออนไลน์เพื่อนำไปใช้หมุนเวียนในระบบของแอปพลิเคชันนั้น

 

 

•  6. แอปกู้เงินแบบ Tech-Enabled Lender

เป็นการขอสินเชื่อผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ใช้เทคโนโลยีอย่าง AI วิเคราะห์ข้อมูลและประเมินวงเงิน ทำให้ขั้นตอนอนุมัติเร็วขึ้นและยังอยู่ในมาตรฐานสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย

 

 

• 7. แอปกู้เงินผ่าน Mobile Money

เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารและเครือข่ายมือถือ เพื่อให้ลูกค้าสามารถเงินกู้ด่วนหรือกู้เงินออนไลน์ได้ง่ายขึ้น ใช้ฐานข้อมูลและความสะดวกของมือถือช่วยให้เข้าถึงเงินกู้ออนไลน์ได้ถึงแม้ในพื้นที่ที่ห่างไกลจากสาขาธนาคารก็ตาม

 

• แอปกู้เงินที่ถูกต้องตามกฎหมายควรเป็นอย่างไร?

การเลือกใช้แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยปกป้องผู้บริโภคจากการถูกหลอกลวงและเก็บค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ โดยแอปกู้เงินที่ถูกต้องตามกฎหมายควรมีคุณสมบัติ ดังนี้

• มีใบอนุญาตจากหน่วยงานราชการ 

ต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อความมั่นใจในการคุ้มครองข้อมูลส่วนตัวและสิทธิของผู้บริโภค

• อัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด 

สินเชื่อส่วนบุคคลต้องไม่เกิน 25% ต่อปี สำหรับการกู้เงินธนาคารและผู้ให้บริการอื่น ๆ มีอัตราที่แตกต่างกันตามประเภทสินเชื่อ

 

• เปิดเผยข้อมูลครบถ้วน 

ระบุรายละเอียดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไข และระยะเวลาเงินกู้รายเดือนอย่างชัดเจน พร้อมทั้งมีช่องทางติดต่อที่เชื่อถือได้

• ไม่เรียกเก็บเงินก่อนทำสัญญา 

แอปกู้เงินที่ถูกต้องจะไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการใด ๆ ก่อนที่จะมีการทำสัญญาและโอนเงินให้กับผู้กู้จริง

• ไม่โฆษณาเกินจริง 

หลีกเลี่ยงแอปกู้เงินที่โฆษณาดอกเบี้ยต่ำผิดปกติหรือวงเงินสูงเกินเหตุผล เพราะส่วนใหญ่เป็นกลลวง เพื่อล่อลวงผู้ต้องการเงินด่วน

 

•  ก่อนกู้เงินต้องระวังแอปกู้เงินผิดกฎหมาย

แอปกู้เงินผิดกฎหมายส่วนใหญ่มักจะโฆษณาเกินจริง เช่น เงินด่วน 10 นาที โอนเข้าบัญชี หรือโปรโมทว่าสามารถยืมเงิน 3000 ด่วนได้ง่าย ๆ เพื่อล่อลวงผู้กู้ หลายครั้งจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนปล่อยกู้ หรือโอนเงินให้ไม่ครบตามที่ตกลง แล้วคิดดอกเบี้ยสูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด บางรายอาจขโมยข้อมูลส่วนตัวและใช้ข่มขู่หรือประจานผู้กู้ หากไม่ชำระหนี้ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ควรตรวจสอบแอปกู้เงินให้แน่ชัดก่อนว่ามีใบอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแล เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ

 

• แอปกู้เงิน ทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน

แอปกู้เงินเป็นทางเลือกที่ช่วยให้เข้าถึงแหล่งเงินได้รวดเร็ว แต่ผู้ใช้ต้องรู้จักเลือกแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่มีความน่าเชื่อถือ และอยู่ภายใต้การกำกับดูแล เพื่อความปลอดภัยจากการถูกเอาเปรียบหรือหลอกลวง การตรวจสอบเงื่อนไขดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และความโปร่งใสเป็นสิ่งสำคัญ โดยผู้ที่ต้องการยืมเงินด่วนผ่านแอปกู้เงินก็ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การกู้เป็นไปอย่างปลอดภัยและไม่เสี่ยงเกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต