เช็กลิสต์ก่อนกู้! ขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี? ให้เหมาะกับคุณ

เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ที่ต้องใช้เงินเพื่อไปหมุนเวียน จัดการค่าใช้จ่ายกะทันหัน หรือแม้กระทั่งต้องการรวมหนี้สินเชื่อเงินก้อน ที่มีหนี้อยู่กับหลายสถาบันการเงิน ให้เหลือเพียงแค่แห่งเดียว การพิจารณาว่าจะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี? ถือเป็นขั้นตอนสำคัญอย่างยิ่ง เพราะในปัจจุบันมีสถาบันการเงินและธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมกับตนเองเป็นสิ่งสำคัญ ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและไม่สร้างภาระทางการเงินที่หนักเกินไป

การจะตัดสินใจว่าจะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดีนั้น ไม่ได้พิจารณาเพียงแค่ความสะดวกในการสมัครเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงปัจจัยหลาย ๆ ด้าน ทั้งประเภทของสินเชื่อที่ตรงกับวัตถุประสงค์การใช้งาน อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย วงเงินที่ได้รับ รวมถึงระยะเวลาเงื่อนไขการผ่อนชำระที่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้

ทำความรู้จัก “สินเชื่อส่วนบุคคล” คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ บริการเงินกู้ยืมจากสถาบันการเงิน ที่มุ่งเน้นให้บุคคลธรรมดานำไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ตามต้องการ โดยมีจุดเด่นสำคัญคือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ไม่ว่าจะนำไปเสริมสภาพคล่องยามฉุกเฉิน ต่อเติมบ้าน ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าเทอม ซึ่งผู้กู้จะได้รับเป็นเงินก้อนโอนเข้าบัญชี และสามารถทยอยผ่อนชำระเงินต้นคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นค่างวดรายเดือน ตามระยะเวลาและเงื่อนไขที่สัญญากำหนดไว้

ทำความรู้จักสินเชื่ออเนกประสงค์ (Term Loan)

สินเชื่ออเนกประสงค์ (Term Loan) คือ รูปแบบสินเชื่อเงินกู้ระยะยาว ที่สถาบันการเงินจะโอนเงินก้อนเข้าบัญชีให้ผู้กู้ในครั้งเดียว โดยจะเริ่มคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดตั้งแต่วันที่วงเงินกู้ถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารทันที สินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการนำเงินไปใช้จ่ายตามเป้าหมายที่มีความชัดเจน เช่น การต่อเติมบ้าน นำไปจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือจ่ายค่าเทอม

จะเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ต้องพิจารณาจากอะไรบ้าง?

ขั้นตอนนี้มีความสำคัญมาก โดยคุณสามารถใช้เช็กลิสต์ด้านล่างนี้เพื่อประกอบการพิจารณาเปรียบเทียบสถาบันการเงินแต่ละแห่ง เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและตอบโจทย์

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและการคิดดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยคือต้นทุนสำคัญในการกู้ยืม ควรพิจารณาเลือกธนาคารที่คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ โดยดูจากการคิดดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) ซึ่งเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งจะช่วยให้ภาระดอกเบี้ยลดลงเมื่อเงินต้นลดลง นอกจากนี้ หากคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อเพื่อรวมหนี้ ควรเปรียบเทียบด้วยว่าธนาคารไหนมีโปรโมชันรวมหนี้และเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ให้อัตราดอกเบี้ยคุ้มค่ากว่า

วงเงินที่ได้รับอนุมัติและระยะเวลาการผ่อนชำระ
ควรพิจารณาเลือกธนาคารที่มีการประเมินวงเงินอนุมัติที่สอดคล้องกับความต้องการและรายได้ พร้อมทั้งมีตัวเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนานเพียงพอ เพื่อช่วยกระจายยอดผ่อนชำระในแต่ละงวดไม่ให้สูงจนเกินไป ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่รู้สึกตึงเครียดกับค่างวดหรือภาระหนี้ในแต่ละเดือนมากนัก

เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน
เกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาอนุมัติของแต่ละสถาบันการเงินนั้นมีความแตกต่างกัน บางสถาบันการเงินอาจเน้นปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำชัดเจน ในขณะที่บางแห่งเปิดกว้างและมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นสำหรับเจ้าของกิจการ คุณจึงควรศึกษาข้อมูล เงื่อนไข และเลือกยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่สอดคล้องกับโปรไฟล์อาชีพและฐานรายได้ของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันหรือไม่?

โดยส่วนใหญ่แล้ว การขอสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันในการยื่นกู้ ทั้งนี้เงื่อนไขและหลักเกณฑ์การอนุมัติขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงินและรูปแบบของสินเชื่อนั้น ๆ ด้วย

เจ้าของกิจการขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ไหม?
สามารถขอได้ โดยเจ้าของกิจการจะต้องเตรียมเอกสาร นอกเหนือจากสำเนาบัตรประชาชน และสำเนาหน้าบัญชีสำหรับรับโอนเงินแล้ว เอกสารที่ต้องเตรียม ได้แก่ สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (ย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือน) รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน หรือเอกสารหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย

สรุปบทความ
การจะตอบคำถามที่ว่าขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี? นั้น จริง ๆ แล้วไม่มีคำตอบที่ตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน วัตถุประสงค์ในการใช้เงิน และความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละบุคคล สิ่งสำคัญที่สุดคือการสำรวจความต้องการของตนเองอย่างรอบคอบ ศึกษาข้อมูล ทำการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงินอนุมัติ และเงื่อนไขต่าง ๆ ของแต่ละสถาบันการเงินอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้ได้สินเชื่อที่เข้ามาช่วยแก้ปัญหาหรือเสริมสภาพคล่องได้อย่างแท้จริง โดยไม่ก่อให้เกิดเป็นปัญหาหนี้สินเรื้อรังตามมาในภายหลัง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
Ref.
https://www.amoney.co.th/tips/detail/589
https://www.firstchoice.co.th/lifestyle/which-type-of-personal-loan-fit-for-you
https://www.moneyhubservice.com/content/6516/type-of-personal-loan