รู้จักบัญชีม้า 5 สี สภาผู้บริโภค ชี้ธนาคารคุมไม่ได้ปล่อยอาละวาด

จากปัญหาเรื่องบัญชีม้าในสังคมไทย ที่ร้อนไปถึงประชาชนคนบริสุทธิ์ ต้องติดร่างแห โดนอายัดบัญชี หลังจากทางศูนย์ปฏิบัติการเพื่อป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ศปอท.) ,ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกองบัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (บช.สอท.) ได้มีนโยบายยกระดับการควบคุม"บัญชีม้า"จนเกิดปัญหาวุ่นวายตามมา เมื่อประชาชนผู้สุจริตที่ไม่เกี่ยวข้องกลับโดนอายัดบัญชีธนาคารไปด้วยแบบไม่รู้ตัว

 

ซึ่งประชาชนจำนวนมากได้รับความเดือดร้อน โดยเฉพาะกลุ่มที่ต้องใช้บัญชีในการทำมาหากิน เช่น พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือผู้ที่ใช้ Mobile Banking เป็นหลัก ผลกระทบที่เกิดขึ้น อย่างไรก็ตามทาง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ยืนยันว่า การโอนเงินไป-มา ระหว่างบัญชีตัวเองนั้น จะไม่ถูกอายัด

ซึ่งในส่วนของ สภาองค์กรของผู้บริโภค  นั้นทาง สารี อ๋องสมหวัง เลขาธิการสำนักงานสภาผู้บริโภค ก็เห็นด้วยกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในการควบคุมบัญชีม้าที่ห้ามโอนเงินเข้าและเงินออกจากบัญชี แต่ในทางปฏิบัติยังคงพบปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเด็นที่ในปัจจุบัน บัญชีม้าต้นทางยังสามารถทำธุรกรรมได้ตามปกติ ทำให้เกิดผลกระทบต่อประชาชนและร้านค้าปลายทางที่ได้รับโอนเงินจากบัญชีเหล่านี้ ส่งผลให้บัญชีปลายทางถูกอายัด ทั้งที่เป็นการทำธุรกรรมสุจริต

สภาผู้บริโภคเสนอให้ธนาคารพาณิชย์และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการอย่างจริงจังและมุ่งเป้าไปที่การจัดการบัญชีม้าที่เป็น ต้นทางของปัญหา โดยตรง ด้วยมาตรการที่สามารถระงับการโอนเงินเข้าและออกได้อย่างแท้จริง เพื่อไม่ให้บัญชีเหล่านี้สามารถใช้งานได้

• แนวทางการแก้ปัญหาเพื่อไม่ให้กระทบผู้บริสุทธิ์

-การปลดล็อกบัญชีที่รวดเร็ว: สภาผู้บริโภคเสนอให้ธนาคารหาแนวทางในการปลดล็อกบัญชีของประชาชนและร้านค้าที่ทำธุรกิจสุจริตให้รวดเร็วกว่าปัจจุบันที่ต้องใช้เวลานานถึง 3 วัน โดยเฉพาะเมื่อเจ้าของบัญชีสามารถยืนยันตัวตนได้

 

-ใช้ข้อมูลพฤติกรรมการใช้เงิน: ธนาคารควรใช้ประโยชน์จากข้อมูล "พฤติกรรมการใช้เงิน" ของลูกค้าที่มีอยู่แล้วมาช่วยในการตรวจสอบบัญชีม้า เช่น การโอนเงินจำนวนมากที่ผิดปกติจากประวัติการใช้งานเดิมของลูกค้า

-พ.ร.ก. ที่ให้อำนาจธนาคาร: การที่ พ.ร.ก. มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีฯ กำหนดให้ธนาคารและบริษัทโทรคมนาคมร่วมรับผิดชอบต่อความเสียหาย ยิ่งเป็นเหตุผลให้ธนาคารควรพัฒนามาตรการที่แม่นยำขึ้นเพื่อไม่ให้เกิดการอายัดบัญชีของประชาชนผู้บริสุทธิ์โดยไม่จำเป็น

• บัญชีม้า คืออะไร

ทางสภาผู้บริโภค ได้เปิดเผยไว้ว่า “บัญชีม้า” หมายถึงบัญชีธนาคารที่ถูกใช้รับหรือโอนเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการหลอกลวงออนไลน์ การฉ้อโกง การพนัน หรือการฟอกเงิน เจ้าของบัญชีบางรายอาจเป็นผู้ร่วมขบวนการโดยตรง

แต่หลายกรณีกลับเป็นคนธรรมดาที่ถูกหลอก ถูกจ้าง หรือถูกชักชวนให้เปิดบัญชี เช่น มีผู้เสนอค่าตอบแทนเพื่อให้เปิดบัญชีแทน หรือขอเช่าบัญชีเพื่อใช้โอนเงินเพียงช่วงสั้น ๆ บางครั้งเพียงแค่ส่งสำเนาบัตรประชาชนหรือข้อมูลส่วนตัวให้คนแปลกหน้า ก็อาจถูกนำไปเปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว

สิ่งที่น่ากังวลคือ แม้เจ้าของบัญชีจะไม่มีเจตนาทุจริต แต่หากบัญชีถูกใช้ทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เจ้าของบัญชีก็จะถูกมองว่า “มีส่วนเกี่ยวข้อง” โดยอัตโนมัติ บางคนอาจเคยโอนเงินไปยังบัญชีม้าโดยไม่รู้ หรือบางคนอาจเคยได้รับเงินจากบัญชีม้าโดยไม่ตั้งใจ สถานการณ์เหล่านี้สะท้อนว่าปัจจุบันบัญชีม้าอาละวาด เพราะยังมีการปล่อยให้บัญชีม้ายังสามารถใช้บัญชีไปซื้อขายสินค้าได้ตามปกติ ผลกระทบที่ตามมาจึงตกอยู่กับผู้บริสุทธิ์

 

ผู้ที่ได้รับผลกระทบจากการถูกอายัดบัญชีโดยไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า สามารถโทรแจ้ง สายด่วนตำรวจไซเบอร์ 1441 กด 2 เพื่อให้ธนาคารปลดระงับบัญชี ปัจจุบันใช้เวลาเพียง 3 – 4 ชั่วโมงต่อรอบ และยังสามารถติดต่อสถานีตำรวจทุกพื้นที่เพื่อดำเนินการแก้ไขได้ โดยตำรวจยืนยันว่าใช้เวลาไม่เกินครึ่งวัน

 

• รู้จักบัญชีม้า 5 สี แบ่งตามระดับความเสี่ยง แต่ละสีบอกอะไรบ้าง

1.ม้าดำ 
มีความเสี่ยงสูงสุด เพราะมีข้อมูลที่ชัดเจนจาก ปปง. หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ว่า บัญชีนี้พัวพันกับการฟอกเงิน

2.ม้าเทาเข้ม
มีความเสี่ยงสูง มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว ธนาคารระงับยอด แต่ยังไม่มีหมายอายัด

3. ม้าเทา
เสี่ยงระดับปานกลาง เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความ หรืออยู่ในระหว่างการติดตาม

4. ม้าน้ำตาลเข้ม
ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัยว่าเป็นบัญชีม้า เช่น มีเงินเข้า-ออกบัญชี ถี่ผิดปกติ 

5. ม้าน้ำตาลอ่อน
ระดับเริ่มต้น ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้น พบแนวโน้มเข้าข่ายบัญชีม้า แต่ยังไม่ชัดเจน 

• บทลงโทษ

เมื่อบัญชีถูกระบุว่าเป็นบัญชีม้า เจ้าของบัญชีจะต้องเผชิญกับบทลงโทษทางกฎหมายที่ไม่อาจมองข้ามได้ เช่น หากขายหรือให้เช่าบัญชี อาจถูกจำคุกสูงสุด 3 ปี หรือปรับถึว 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และหากเป็นผู้จัดหาหรือโฆษณาเพื่อหาคนมาเปิดบัญชี จะมีโทษหนักขึ้น คือจำคุก 2 - 5 ปี หรือปรับ 200,000 - 500,000 บาท กฎหมายถือว่าการกระทำเหล่านี้คือการสนับสนุนการฟอกเงินและอาชญากรรมโดยตรง

 

• วิธีการป้องกันภัยจากบัญชีม้า

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ อย่าเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ ไม่ว่าจะอ้างเหตุผลใดก็ตาม นอกจากนี้ ควรเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัว รหัสผ่าน และบัตรประชาชนอย่างรัดกุม อย่าส่งเอกสารสำคัญให้บุคคลที่ไม่รู้จัก หากพบธุรกรรมผิดปกติ เช่น มีเงินโอนเข้ามาโดยไม่ทราบที่มา รีบแจ้งธนาคารและแจ้งความกับตำรวจทันที เพื่อหยุดความเสียหายก่อนบานปลาย

 

• ติดต่อ

สภาองค์กรของผู้บริโภค (สภาผู้บริโภค)
เลขที่ 110/1 ซอยลาดพร้าว 26 แยก 1-2 ถนนลาดพร้าว แขวงจอมพล เขตจตุจักรกรุงเทพมหานคร 10900

• E-mail : [email protected]
• โทรศัพท์ 0-2239-1839
• (เวลาทำการ 09.00 - 18.00 น.)
   

#สภาผู้บริโภค #เพื่อนผู้บริโภค